Статистика российского рынка микрозаймов и МФО
Согласно оценкам финансовых аналитиков, за последние 4 года — с 2018 по 2020 — рынок микрозаймов в России вырос минимум в 1,5 раза:
- В 2017 году срочные займы россиян составляли порядка 10 % в общей структуре задолженности населения;
- По итогу прошедшего 2020 года эта доля увеличилась до средних 15 %.
По состоянию на осень 2020 года в российском госреестре насчитывалось около 1600 финансовых организаций, работающих в нише микрозаймов. В эту категорию включаются все компании, которые предоставляют выплаты под проценты на общую сумму до 30 000 рублей и сроком от недели до месяца. Например, типичный сервис онлайн займов на карту «Манифактура» предоставляет выплаты в размере 3000—30 000 рублей сроком на 7—30 дней.
Структура долговой нагрузки
По данным Центрального банка РФ на начало 2020 года распределение выдачи микрозаймов в зависимости от долговой нагрузки россиян выгладит следующим образом:
- Примерно 37 % заёмщиков тратят на обслуживание своих долгов порядка 80 % своих заработков;
- В противовес этой категории, на противоположном конце «спектра» находятся 37 % заёмщиков, которые тратят на обслуживание своих долгов не более 40 % доходов;
- 9 % людей, берущих микрозаймы, тратят на их погашение порядка 40—50 % своих зарплат;
- У 7 % кредитная нагрузка отнимает 50—60 % реальных доходов;
- У 6 % этот же показатель достигает величины 60—70 %;
- Оставшиеся 5 % расходуют на погашение своих долгов 70—80 % от заработанных средств.
Отдельные показатели
В абсолютных значениях средние суммы заёмных средств колеблются в пределах 8000—10 000 рублей. К примеру, для Санкт-Петербурга — это 9000—10 000 рублей, а для Москвы — 8000—8500 рублей.
Основными причинами, по которым люди обращаются в микрофинансовые организации, служат срочные нужды. Однако велика доля тех, кто тратит полученные деньги на развлечения. Лидирующими причинами обращения в МФО являются следующие потребности в срочных заёмных средствах:
- Первое место с показателем около 22 % занимают личные нужды для решения бытовых проблем, таких как содержание домашнего хозяйства и семьи;
- Второе место занимают неотложные нужды и срочные ремонтные услуги, на которые тратится 15 % микрозаймов;
- На третье место сместилась покупка бытовой техники, которая ещё в 2017 году отнимала до 20 % срочных заёмных средств, а в 2020 году этот показатель снизился до примерных 14 %. Снижение произошло в основном за счёт уменьшения займов на покупку крупной бытовой техники, такой как холодильники, компьютеры, телевизоры. Однако займы на мелкую бытовую технику, такую как смартфоны, наоборот выросли примерно на 2 %.
